中新網(wǎng)浙江新聞6月7日電（奚金燕）2024年全國兩會期間，新質生產力被寫入政府工作報告并被列為今年十大任務之首，金融機構也迎來了新機遇。如何賦能新質生產力？股份制商業(yè)銀行如何順勢而為做好科技金融？
以總部在浙江的浙商銀行為例，該行從社會價值向度出發(fā)系統(tǒng)化推進科技金融，從新舊動能轉化推動發(fā)展模式轉化，從新技術發(fā)展推動新業(yè)態(tài)、新質生產力形成，走出了市場突圍的新生之路。
浙商銀行。浙商銀行供圖
方向：新質生產力已成“風口”
新質生產力具有高科技、高效能、高質量的特征，是新時代背景下經濟社會轉型升級和提升國際競爭力的重要標志和推動力量。
在服務新質生產力中，金融發(fā)揮著重要作用。去年中央金融工作會議將科技金融列為做好金融“五篇大文章”之首，提出把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略。
3月15日，國家金融監(jiān)督管理總局指出，銀行業(yè)金融機構要圍繞發(fā)展新質生產力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、“專精特新”和綠色低碳發(fā)展，以及重點產業(yè)鏈供應鏈上下游、外貿等領域小微企業(yè)，健全專業(yè)化服務機制。
4月初，中國人民銀行宣布設立科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，激勵引導金融機構加大對科技型中小企業(yè)、重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。
勢，不可擋。服務新質生產力已成為“風口”。在此背景下，股份制商業(yè)銀行應順勢而為，積極響應中央號召和監(jiān)管部門要求，大力發(fā)展科技金融，重點聚焦制造業(yè)高端化、智能化、綠色化和數(shù)字化改造、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等方向。
此外，在負債端成本居高不下，資產端收益下降的大背景下，應戰(zhàn)息差收窄是銀行機構繞不開的一道坎。而圍繞新質生產力，發(fā)力科技金融，這為股份制商業(yè)銀行的信貸投放提供了新路徑。
分析：挑戰(zhàn)幾何？
股份制商業(yè)銀行一直以支持中小企業(yè)發(fā)展為使命，但真正要做到在信貸上支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)等領域取得新突破，并不是一件容易的事，面臨著諸多掣肘。
例如信息不對稱。股份制商業(yè)銀行很難獲得高端產業(yè)的核心數(shù)據(jù)，銀行與產業(yè)主體之間信息不對稱，存在數(shù)據(jù)獲取不全或信息滯后、參考價值低等問題。
產業(yè)專業(yè)性強。新質生產力所涉及的產業(yè)大多為“專精特新”的高端產業(yè)和引領未來的前瞻產業(yè)，有一定技術門檻，專業(yè)性較強，需要銀行從業(yè)人員具備對行業(yè)發(fā)展的熟悉度、對行業(yè)動態(tài)的敏銳度、對行業(yè)前景的前瞻度等綜合能力。
價值難評估?！案呔狻笨苿?chuàng)類企業(yè)普遍具有“輕資產、重技術”的特征，作為其核心競爭力的知識產權，金融機構很難對其價值作出準確評估。
缺少抵押物。新質生產力所涉及的產業(yè)大多為知識產權密集型產業(yè)，金融機構對科技型企業(yè)進行信貸投放，缺少“可見”的抵質押物，而更多的是依靠“無形”的知識產權。
收益見效慢?？苿?chuàng)類企業(yè)具有高投入、長周期、慢回報等特點，這也意味著銀行機構信貸投入，往往短期內很難獲得回報。
風險把控難?？苿?chuàng)企業(yè)往往具有“高不確定性、高波動性、低擔?！钡娘L險特征，由于其缺少信用、經營、風險方面的記錄，缺少必要的增信措施，加之科創(chuàng)類企業(yè)創(chuàng)立初期面臨諸多“不確定因素”，給商業(yè)銀行把控風險帶來了挑戰(zhàn)。
策略：做難而正確的事
當前，金融機構服務新質生產力雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但已有不少銀行利用自身優(yōu)勢進行了積極探索。
作為總部位于民營經濟大省浙江的股份制商業(yè)銀行，長期以來，浙商銀行積極踐行科技金融、服務新質生產力。
據(jù)了解，近年來浙商銀行系統(tǒng)化推進對科創(chuàng)類企業(yè)的支持，設立科創(chuàng)專營支行，形成了“六專”體系，即設立專營的組織體系、專享的產品服務、專業(yè)的人員隊伍、專屬的風險政策、專項的經營政策和專門的信息系統(tǒng)。
在總行，浙商銀行設有科創(chuàng)金融部，給予更大力度的配套政策支持，對專營機構和團隊實施差異化績效考核。同時，全行著力打造三支專業(yè)隊伍——專業(yè)客戶經理、專職產品經理和專崗評審人員隊伍，特別是在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)和科創(chuàng)資源稟賦較好區(qū)域，重點配備力量，為企業(yè)提供“五星級”的專業(yè)服務。
面對科創(chuàng)型企業(yè)“專、輕、長”的特征，浙商銀行不看“磚頭”看“專利”，將目光轉向關注企業(yè)未來價值成長空間，通過“看懂”科技型企業(yè)的專利價值、創(chuàng)新能力，以金融支持科技創(chuàng)新，破解中小科技企業(yè)貸款難困局。
多年來，浙商銀行持續(xù)深化與科技企業(yè)合作，通過“科創(chuàng)共擔貸”“科創(chuàng)銀投貸”“人才支持貸”“知識產權貸”等產品，提供VIE類跨境金融、撮合投資及上市輔導、員工激勵并購融資等創(chuàng)新服務，為科技型企業(yè)發(fā)展不斷注入金融動能。
同時，浙商銀行以“善本金融”服務理念，積極扛起省屬金融企業(yè)和全國性股份制銀行的使命擔當，不斷完善特色科技金融服務體系，優(yōu)化金融供給。通過金融顧問送政策、送服務入企，協(xié)調聯(lián)系各級金融機構加大在制造業(yè)、普惠小微企業(yè)、科創(chuàng)金融、綠色金融等領域的金融服務投入力度。目前，浙商銀行已牽頭帶領浙江省4200多名金融顧問，累計服務企業(yè)超8萬家，幫助融資超5600億元。
針對風險防控難題，浙商銀行推出了科技型企業(yè)專屬評級和授信模型，實現(xiàn)金融產品審批流程的線上化、自動化；同時，不斷為科技金融創(chuàng)新裝上“數(shù)據(jù)管理引擎”，同步推進一百余個數(shù)字化應用項目，為授信審批提供決策依據(jù)。（完）
