“中銀留學(xué)+”管理系統(tǒng)。中行浙江省分行 供圖

　　中新網(wǎng)浙江新聞12月16日電（黃慧）浙江麗水松陽的茶商潘老板坐在家里，點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)，不到1小時(shí)就獲得30萬元（人民幣，下同）貸款授信；嘉興南湖的張女士在認(rèn)真完成了每一天的垃圾分類后，收到中國銀行贈(zèng)送的微信立減金；杭州的王先生已習(xí)慣每天早晨在客戶經(jīng)理小李的微信云工作室逛一逛，看看中國銀行精心篩選的早報(bào)，瀏覽每日的理財(cái)產(chǎn)品、黃金價(jià)格……

　　據(jù)悉，為更好地服務(wù)客戶，中國銀行浙江省分行積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式，持續(xù)深耕場景建設(shè)，不斷提升科技創(chuàng)新在線上營銷、普惠金融、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的應(yīng)用，取得了數(shù)字化建設(shè)的初步成果。

　　疫情加速數(shù)字化進(jìn)程

　　今年突如其來的新冠肺炎疫情加速了銀行服務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程。疫情下，該行員工居家辦公面臨一系列移動(dòng)營銷難題，為此該行立即推出了戰(zhàn)役貸、個(gè)人理財(cái)經(jīng)理云工作室等線上服務(wù)，研發(fā)了部分營銷工具及內(nèi)部管理工具。2020年，該行把支持線上化作為工作重點(diǎn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面推出了稅易貸、經(jīng)營貸、好客貸等線上產(chǎn)品；對(duì)公方面推出了公司上門服務(wù)系統(tǒng)、線上招標(biāo)電子保函，極大提升了對(duì)公客戶的線上服務(wù)能力。在內(nèi)部管理方面，該行積極推進(jìn)移動(dòng)辦公功能的研發(fā)，全面提升內(nèi)部管理的線上化水平。

　　在銀行數(shù)字化服務(wù)的推動(dòng)下，浙江企業(yè)也迎來了新發(fā)展。麗水松陽茶商潘老板深有感觸，有資金需求時(shí)就拿起手機(jī)，簡單的幾步操作，不到1小時(shí)，他就獲得了30萬元貸款授信。“以前生意多資金需求很大，可我們抵押能力弱，貸不到資金就不敢接大單。有了這筆錢，我那批茶葉訂單就不會(huì)像去年一樣打水漂了?！迸死习逭f。

　　據(jù)悉，潘老板使用的貸款產(chǎn)品是該行特色個(gè)人經(jīng)營貸款產(chǎn)品——茶商E貸。該產(chǎn)品基于茶葉市場業(yè)務(wù)場景，將傳統(tǒng)的“個(gè)人經(jīng)營授信模式”和“大數(shù)據(jù)模型授信+區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)校驗(yàn)”的方式相結(jié)合，在茶葉質(zhì)量溯源平臺(tái)內(nèi)嵌入貸款功能，實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)起、審批、發(fā)放全流程在線操作，便捷、高效地滿足當(dāng)?shù)夭枞~經(jīng)營戶的資金需求。

　　浙江是外貿(mào)大省，為更好地服務(wù)眾多的出口型中小企業(yè)，該行還借助科技力量研發(fā)了另一款重要的線上產(chǎn)品“中銀報(bào)關(guān)通寶”，該產(chǎn)品通過對(duì)接電子口岸，融合稅務(wù)、海關(guān)多維度信息，以退稅款為主要還款來源，向優(yōu)質(zhì)中小外貿(mào)企業(yè)核定一定比例的信用授信。

　　此外，為全面提升普惠服務(wù)質(zhì)效，該行重點(diǎn)打造了“中銀i普惠”平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、圖像識(shí)別等技術(shù)，應(yīng)用于獲客、篩洗、引流、審批、貸后、分析、管理等普惠金融業(yè)務(wù)的全生命周期。

　　形成金融服務(wù)場景生態(tài)圈

　　為推進(jìn)金融與科技的深度融合，該行積極踐行中行總行場景建設(shè)策略，結(jié)合自身特色和實(shí)際情況，圍繞跨境、政務(wù)、養(yǎng)老、交通、教育、園區(qū)六大重點(diǎn)建設(shè)場景以及供應(yīng)鏈金融、惠農(nóng)、縣級(jí)行政事業(yè)中心三大特色建設(shè)場景，開展了40多項(xiàng)場景項(xiàng)目，逐漸形成了自身金融服務(wù)場景生態(tài)圈。

　　針對(duì)浙江留學(xué)家庭所關(guān)注的留學(xué)各階段的資訊信息、合作機(jī)構(gòu)服務(wù)、金融服務(wù)、境外服務(wù)、職業(yè)規(guī)劃等實(shí)際需求，該行開發(fā)了“中銀留學(xué)+”項(xiàng)目，打造集資訊發(fā)布、客戶咨詢、信息共享、延伸服務(wù)等多種功能于一體的跨境服務(wù)平臺(tái)。從留學(xué)客群需求入手，利用跨境優(yōu)勢，通過非金融服務(wù)和金融服務(wù)，幫助廣大留學(xué)家庭解決出國留學(xué)金融的痛點(diǎn)。

　　在運(yùn)動(dòng)場景上，該行“浙里來運(yùn)動(dòng)”項(xiàng)目聚焦各項(xiàng)賽事活動(dòng)報(bào)名，建立“運(yùn)動(dòng)資源數(shù)據(jù)庫”和“客戶統(tǒng)一運(yùn)動(dòng)賬戶”，將分散的運(yùn)動(dòng)資源進(jìn)行整合，形成運(yùn)動(dòng)客群與運(yùn)動(dòng)資源的“橋梁”，解決運(yùn)動(dòng)市場資源分散的痛點(diǎn)，引領(lǐng)運(yùn)動(dòng)客戶流量，同時(shí)無縫融入適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，在“幫助用戶找到運(yùn)動(dòng)資源”和“幫助運(yùn)動(dòng)服務(wù)商找到用戶需求”中實(shí)現(xiàn)場景價(jià)值。

　　在交通出行場景上，該行“E分享”消費(fèi)金融預(yù)審批系統(tǒng)將征信大數(shù)據(jù)運(yùn)用到購車業(yè)務(wù)受理及客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)，通過建立場景分期業(yè)務(wù)預(yù)授信模型和快速預(yù)授信機(jī)制，將復(fù)雜的后臺(tái)人工審批轉(zhuǎn)化為經(jīng)銷商門店的“秒批”。

　　以數(shù)字化探索風(fēng)控新模式

　　為推進(jìn)數(shù)字化銀行建設(shè)，該行不斷探索創(chuàng)新，以信息整合為基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)建模為核心，以協(xié)同共享為途徑，搭建“客戶風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)”，把科技元素注入業(yè)務(wù)全流程、全領(lǐng)域，推動(dòng)業(yè)務(wù)與科技深度融合，實(shí)現(xiàn)科技賦能，打造大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全面、及時(shí)、動(dòng)態(tài)的全行一體化的智能風(fēng)險(xiǎn)體系。

　　據(jù)悉，“客戶風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)”在充分整合和挖掘行內(nèi)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，引入工商、司法、輿情、發(fā)債企業(yè)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)，打通內(nèi)外部數(shù)據(jù)?？偟膩碚f，該行“客戶風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)查詢精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)分析智能化、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前瞻化，使得風(fēng)險(xiǎn)防控從被動(dòng)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊，從而使資產(chǎn)質(zhì)量得到整體提升。

　　該平臺(tái)月均點(diǎn)擊量約3萬人次，2020年以來，系統(tǒng)100%提前“命中”所有發(fā)生授信重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的客戶。該行的“個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)”已完成64個(gè)預(yù)警模型的投產(chǎn)，支持識(shí)別監(jiān)管類風(fēng)險(xiǎn)、真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、道德性風(fēng)險(xiǎn)和操作類風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是傳統(tǒng)銀行適應(yīng)新形勢、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。中國銀行浙江省分行方面表示，中國銀行浙江省分行將一如既往結(jié)合實(shí)際，找準(zhǔn)優(yōu)勢，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)，以“科技+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，打造數(shù)字化核心競爭力，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。（完）